张强被夜店救下的放贷公司女老板王丽收编,成为其手下员工。刀疤男作为王丽的得力助手,向张强展示过往裸贷案例资料,要求其用女大学生裸贷照片作为抵押,向急需用钱的学生放贷。学生李晨为筹集父亲住院手术费用,被迫签署高息借款合同条款,提交手持身份证的裸照,月息高达10%,逾期违约金每日千元。
张强虽完成放贷任务,但目睹李晨独自照顾重病父亲、奔波医院与学校的艰辛后,内心产生挣扎。他主动改变形象,暗中帮助李晨接送、照料其父,甚至隐瞒身份避免催债威胁引发误会。李晨父亲手术成功后出院,但张强因参与裸贷公司业务而持续陷入良心不安,既无法摆脱王丽的控制,又对利用弱势群体的手段感到矛盾。
李晨为还款拼命学习打工,而张强在协助过程中逐渐反思裸贷行业的道德问题,尤其联想到自己曾因家人重病四处借钱的经历。两人在医院的偶遇与冲突,进一步凸显了裸贷公司对借款人的压迫,以及张强在利益与良知间的复杂心理。