南京银行一年净赚201亿，个人银行业务为何身陷“泥潭”？

南京银行2024年实现净利润201.77亿元，营收502.73亿元，展现出强劲的净利润增长能力。尽管整体资产质量持续优异，不良贷款率连续15年低于1%，但其个人银行业务亏损11.99亿元成为显著短板，亏损原因与消费金融规模扩张带来的信用减值损失激增密切相关。
债券交易市场地位巩固了南京银行的业绩表现，2024年公允价值变动收益暴增329.48%至73.77亿元，主要受益于债券市场红利。然而，这一收益在2025年一季度转负，凸显依赖短期金融工具的不稳定性。
个人银行业务亏损原因进一步体现在南银法巴消费金融的运营压力上。该机构消费贷利率高达12.68%，虽推动消费金融规模扩张，但不良贷款率上升至1.58%，导致南京银行信用减值损失同比增长20%。为应对风险，银行不良贷款核销规模达132.86亿元，同比增加54亿元。
在资产质量持续优异的背景下，南京银行拨备覆盖率持续下滑至335.27%，拨贷比逼近监管红线。股东构成中，法巴银行、江苏交通控股等大股东通过增持表达信心，但2024年4月约11.3亿股解禁股市场影响引发关注，可能对短期股价形成压力。
为应对成本压力，南京银行采取薪酬调整降本增效策略，员工人均月薪降至4.45万元，高管薪酬普遍下调。尽管面临多重挑战，其债券交易和信贷业务的优势仍为未来发展提供支撑。