在现代货币发行制度中,贷款和外债的产生与真金白银不同,而是基于信用。这导致了一些问题,例如人们很少知道自己的债权人是谁。通过一个虚构的存借贷故事,可以看出王小五通过循环存储和再次放贷,最终将一千两银子本金变成了一万两银子的资产,并形成了一千二百两银子的总负债。