138【财富工具】沉重方案：物业

物业作为华人偏好的财富工具，常被视为保值增值的核心资产。通过按揭财务杠杆运用，投资者可借助房价上涨以小博大，但需警惕过度投资导致的现金流紧张风险。全球租金回报率对比显示，中国内地租金回报率偏低，而欧美部分城市可达8%以上，提示投资者可拓展全球物业投资标的以优化收益。
物业投资存在多重挑战：房价下跌负资产风险、物业变现能力差、租客管理隐患及流动性限制。尽管物业未被纳入CRS申报资产透明化范畴，但其所有权与银行按揭挂钩，资产透明度高，无法实现物业隐藏资产误区。此外，物业作为财富传承工具需承担遗产税费用负担，包括公证费、过户税费等成本。
建议投资者遵循投资比例平衡策略，在保障居住需求后适度配置物业，避免财富传承成本过高。同时，可探索家族信托资产规划，将物业注入信托以优化管理。对于偏好物业的投资者，需关注全球物业保值增值潜力，选择租金回报率高、升值空间明确的标的，并咨询专业人士实现高效配置。