金融素养越高，老年人为何更易受骗？

老龄化加剧与养老经济压力
中国60岁以上人口占比已达21.1%，人均预期寿命接近80岁，但养老金替代率不足50%，导致老年人需依赖个人养老责任和预防性储蓄填补退休后生活缺口。当前资产配置中，房产占比超70%，难以应对医疗通胀和长期照护成本，凸显养老资产配置优化的重要性。
社会资本重构与代际支持转变
空巢老人数量超1亿，传统“养儿防老”模式被多元化养老社会资本取代。老年人需通过房产变现、商业保险等工具购买社会化服务，同时面临为子女提供经济支持的矛盾。社会资本重构要求整合社区服务、政府补贴及金融工具，以应对个人养老责任加重的现实。
金融状况与心理健康关联
经济压力与金融资产比率直接影响老年人心理健康。研究表明，支出收入比过高加剧抑郁风险，而主观资金管理困难可能导致自我价值感降低。经济状况对少数民族和欠发达地区老年人影响更为显著，凸显改善财务状况对维护老年人心理健康的关键作用。
金融韧性不足与诈骗风险矛盾
中国老年人30天内筹集应急资金困难比例达32.8%，金融韧性不足问题突出。尽管金融市场参与度低，但高金融素养群体反而面临更高金融诈骗风险。研究表明，金融素养提升可能引发过度自信陷阱，使老年人更易接受高回报诈骗话术，暴露防诈教育与实际能力间的认知鸿沟。
资产结构单一化与文化传承挑战
银行存款和房产占老年人资产配置超90%，抗通胀能力弱且流动性差。这一现象源于农耕文化对房产的依赖，但需在传统文化与现代金融工具间寻求平衡。优化养老资产配置需提升老年人金融素养，同时防范因知识不足导致的老年人金融诈骗风险。