20250331南财快评：加强风控与能力建设，构建可持续的消费信贷生态

在国家政策鼓励支持消费信贷发展的背景下，商业银行通过降低利率、提升额度及发放优惠券等方式，加速消费信贷市场竞争。中办国办与金融监管总局明确要求强化信贷支持，允许差异化授信并阶段性提高消费贷款上限，推动消费金融成为银行资产端的重要增量。
当前银行业面临净息差收窄压力与住房贷款增速放缓的双重挑战，消费信贷被视为缓解经营压力的关键领域。2024年消费性贷款余额同比增长6.2%，但2025年前两个月居民短期贷款显著减少，促使金融机构通过价格战和数字化转型挑战提升市场渗透率。然而，过度依赖利率竞争压力可能加剧银行盈利困境，并诱发家庭债务风险防范难题，如套利行为和超负荷借贷。
政策制定者与金融机构需平衡短期刺激与长期能力建设，通过风险控制监管和金融创新驱动优化服务场景。传统银行需突破消费线上化场景的局限，聚焦差异化产品设计及系统性服务能力，构建健康可持续的消费信贷生态。最终目标是在促进消费增长的同时，实现金融风险防控与业务转型的协同发展。