金融机构管理办法征求意见稿发布，5万存取款有新规定

中国人民银行联合国家金融监督管理总局、中国证券监督管理委员会发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法修订草案（征求意见稿）》，旨在强化反洗钱风险管理措施。修订草案明确要求金融机构落实客户尽职调查具体要求，基于风险等级采取差异化审查措施，以应对国际反洗钱评估需求。
针对客户身份资料及交易记录保存，管理办法提出电子化保存客户资料的强制性要求，规定相关数据需自业务关系或交易结束后至少保存10年。金融机构需逐步实现交易记录电子化存储，提升信息管理效率。
此次修订对5万元以上现金存取业务登记要求作出调整，不再强制要求登记资金来源及用途。但若涉及现金汇款、贵金属交易等一次性大额业务，或针对高风险客户身份审查时，金融机构仍需执行尽职调查与信息登记义务。招联首席研究员指出，此举平衡了反洗钱风险管理与金融服务优化，减少普通客户的流程负担，同时保留对风险场景的精准管控。公开征求意见将持续至9月3日。