央行等部门发布金融机构管理办法征求意见稿

中国人民银行联合国家金融监督管理总局、中国证券监督管理委员会发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（修订草案征求意见稿）》，旨在落实反洗钱法监管评估要求，规范金融机构客户尽职调查行为。草案强调基于风险的分级管理，要求金融机构动态调整低风险与高风险客户的尽职调查强度，强化高风险客户强化调查措施，同时简化低风险业务合规成本优化措施。
管理办法明确客户身份资料及交易记录保存规范，要求金融机构使用电子化手段保存资料，确保交易记录保存电子化规范，相关数据自业务结束后至少保存10年。此举旨在提升数据管理效率，满足反洗钱国际评估应对需求。
针对公众关注的5万元现金存取登记调整，草案不再统一要求登记资金来源或用途，但保留对高风险客户强化调查措施。这一调整平衡了反洗钱风险管理与金融服务便利性，回应了此前公众对隐私和业务效率的担忧。对比2022年暂缓实施的旧规，新规更注重风险分级管理，降低金融机构工作量，同时确保风险可控。
意见稿公开征求意见截止至9月3日，后续将根据反馈进一步完善。此次修订体现了监管部门在反洗钱法框架下优化监管工具、提升金融合规灵活性的政策导向。