【心理咨询】第176位《网贷逾期30万，如何渡过难关？》

【心理咨询】第176位《网贷逾期30万，如何渡过难关？》

他1979年的，做销售类的工作，一直在工作，个人也没什么不良嗜好，除了自己的日常开支，钱大都用于养家了：给老父亲养老钱，给分居十多年的老婆付房租水电，给正在上大学的女儿学费和生活费，听上去是个好男人吧？

可是，近一两年因为入不敷出，他是靠借网贷度日的，借来的网贷也没乱花，一是拆东墙补西墙，一部分用于还网贷，二是用于养家，就是上面的各项支出。但毕竟是网贷，经过这两年拆东墙补西墙，雪球越滚越大，至今连本带息，已经有30万了。共借了7家网贷，最近因为还不上，开始纷纷逾期，催收公司开始爆通讯录，惊动了所有人，真相才开始大白于天下。

这不是第一次了，两年前就逾期过，当时连本带息，共计6万，他妹妹帮他还上了，他当时承诺不会再碰网贷了，但很可惜，老毛病又犯了。这次他妹妹气得不轻，说起来心绪难平，他妹妹付费约的我，然后拉了个群，把他拉进来，我们三个语音通话聊的。主要是我跟他聊，他妹妹会适时补充，他妹夫跟妹妹在一起，也在边上旁听。他也很坦诚，有问必答，有啥说啥，坦陈自己的失误。说话声音清朗，表达简洁清楚，我想如果是陌生人跟他这样接触沟通，会觉得这是个清楚明白人。

所以，问题是他的，他妹妹约我跟他聊的，三人拉群通话聊，然后，聊天的记录是他妹夫写的——一说起这个事儿，妹妹心情就不好，于是请自己老公代劳。妹妹妹夫煞费苦心，为了挽救哥哥这个人。

以下是咨询完他们写出来的：

刘老师好，我是当事人的妹妹的老公，我作为旁观者的角色，写了以下的内容。当晚我也在旁边倾听你们的对话。谢谢。

1、个人基本情况：、
1.1.70年代生人，夫妻关系不和，分居十年，有一个女儿，正在大学；
1.2.开支：父亲基本生活费，个人开支，妻子房租，女儿学费及生活费；每年收入勉强满足支出。无房，住妹妹房子，只交水电费；经济用车一辆，妹妹付首付，当前已付完车贷。
1.3.从事销售工作，底薪+提成模式。最近两年经济不好，收入大幅降低。
2、当前问题：之前一直采用借网贷支付日常生活开支，年底收到提成后还清贷款。由于这两年收入大幅下降，1年来前后已借了7家网贷，拆东西补西墙，主流网贷已借遍，本金加利息已滚到30多万，当前已纷纷逾期，各种催收电话不断，甚至打到单位与父母，不堪其扰。由于刚换了新工作，还不敢交社保，担心社保一交，马上会被催收公司发现，电话打到新单位，压力较大。
3、之前一直自我感觉良好，觉得借的网贷能还上，熬到年底发奖金就好。实际上前年已“暴雷”一次，差了几万没还上，后来求助妹妹帮忙还。当时还承诺“一定不再借了”，结果又借上，而且欠的更多。这次妹妹十分生气，恨铁不成钢，要哥哥不要再还了，让这些网贷就这样烂掉，电话也不要接，接了就让他们催收单位找他老婆要钱去。
4、当老婆知道他没钱交房租，立即叫女儿打电话给他爸爸，问他爸爸为什么不给房租。他解析最近爸爸经济很困难，实在没有办法承担相关的费用了。
5、关于家庭关系：由于妻子很强势，对老人很不客气，因此早已分居。前几年电话他老婆要求离婚，他老婆立即找她妈妈给他电话，要他不要理，他不胜其烦，不再提此事。女儿读大学，周末回母亲出租屋住，母女关系好，女儿完全听母亲的。一单房租打晚了，立即让女儿找父亲催钱，没有任何问候，就是直接问为什么不付房租，你是欠我们的。
6、个人嗜好：无不良嗜好，只抽烟，偶尔看书，经常健身。但消费观极差，不了解自己的财务状况，不知道年收入多少、年支出多少、借了多少钱、利息多少。
7、关于婚姻：不敢正面面对早已感情破裂的妻子，妻子对他也没有任何感情，只有利用价值，要他交房租，供女儿读书、生活，一提到离婚就大吵大闹；女儿受妈妈的影响，对爸爸的态度也很差；
8、总结个人性格，初步听起来，感觉是一个负责人的好男人，仔细研究，其实是一个烂好人，懦弱，财富观念差，也没有特殊技能。实际上没有对自己、对自己的父母、对自己的妹妹负责任；

9、刘老师的建议：
9.1.关于网贷：请专业财务公司与网贷公司谈判，能减免多少，每月最低换多少，在稳住自己的工作情况下慢慢换，要求网贷公司不可以再给家人、单位打电话；
9.2.关于婚姻：夫妻财务共同财产，那么债务也是，如果妻子不愿意承担，可借用此契机离婚，重新开始个人的生活。
9.3.关于责任：女儿已成年，无需再负担如此多，家庭经济不好，可以勤工俭学，可以借国家贷款，利息很低，完全没必要借高利息的网贷。

10、请问各位网友，大家有什么好的建议或者看法？

很特殊的一次咨询，我跟他们说：

1.网贷逾期迫在眉睫，关于网贷，有句经典的狠话：不还才能还清——这点需要妹妹帮忙找个靠谱的专门协助处理网贷纠纷的法务顾问，咨询一下如何操作，然后跟各家平台谈判，本金利息分别有多少，可以折扣多少，分摊到每月还多少，然后好好工作挣钱还贷（如果你还能跟亲友借到钱，借点钱储备应急，确保不再逾期）。网贷公司最怕你不还，只要你在按约定还款，他们会给你时间，也会给你空间。振作起来面对，这次压不垮你。

2.透过网贷这件事，说说你这个人，这才是根本，如果你认识不到自身的问题，以后这样的事情难保不再发生：

3.寅吃卯粮，你的消费观太可怕了——销售的单子还没影儿呢，提成的钱更是八字还没一撇儿呢，你就已经先借网贷把它开支出去了，美其名曰我要养家，但却憋出一个更大的雷。关键你是1979年的，已经45岁了，人到中年，还极其幼稚，极其不成熟，极其不靠谱。

正确的消费观：量入为出，钱到账了，才是你的钱，你的钱也不能有多少花多少，合理的开支，合理的规划。这是最简单最基本的理财观念啊，你要回到原点了，从原点重新出发。

4.烂好人，没原则——你没原则，别人对你就没底线。比如，早就该跟你老婆把婚离了，两个人不合适，已经分居十多年了，对方想怎么拖你就怎么拖你。这次你欠下的网贷，让她跟你一起还也不太合适，但正好可以通过催收公司给她施压，让她尽快跟你把婚离了。女儿上学的开支，你已经负担这么多年了，也可以让她妈妈负担负担了。你就从自己的角度出发，说说这样对你有没有好处吧？

5.打肿脸充胖子，死要面子活受罪——你没有那个经济能力，就不要透支自己，靠网贷来养家，任谁都说不过去啊！这次你跟所有人都坦白了，以后终于可以不用演了，虽然是被逼不得已的改变，但也是件好事从长远来看。

6.懦弱——你的很多行为，都说明了你的懦弱，不敢拒绝别人，不敢面对真相，不敢承认自己没那个能力，不敢对自己不想做的事情说不。以后应该把自己的需求、自己的感受放在第一位，先解决好自己的问题，毕竟：你把自己过好了，对所有爱你的人就是好的。

人到中年，很难改变，你如果能做出这些改变，真的会令人刮目相看！

说了这么多，其实妹妹比谁都清楚，我听出来了，也只有妹妹具备这个能力，可能还得妹妹来主导这件事怎么解决，虽然无奈，但可能也责无旁贷（除非你没这个心了）。

以下是说给妹妹妹夫听的：尽人事，知天命，世间之事，大抵如此。

谢谢你们的信任，把我当做一个可以说话的人。

刘振金
心力量·心理咨询